Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Сегодня страхование автомобиля является чрезвычайно популярной услугой. Чаще всего автовладельцы приобретают полисы ОСАГО и КАСКО. Между ними имеются как некоторые сходства, так и отличия.

Отличия между полисами

Отличия между полисами КАСКО и обязательного страхования автогражданской ответственности заключаются, прежде всего, в следующем:

• форма страхования,
• объект страхования,
• стоимость.

Также имеется множество других важных отличий. Все они оказывают непосредственное влияние друг на друга.

Например, стоимость полиса напрямую зависит от объекта страхования. Именно поэтому необходимо учитывать все нюансы, прежде чем остановить свой выбор на каком-то конкретном полисе.

Форма

Форма страхования полисом ОСАГО закреплена на законодательном уровне. Именно в этом заключается главное отличие данной услуги от КАСКО. Форма добровольного страхования также освещается в законодательстве, но требования гораздо менее суровы.

Ст. №940 ГК РФ гласит, что договор обязательного страхования гражданской ответственности должен быть заключен:

• в письменной форме,
• только при наличии заявления в соответствующей форме от страхователя.

При несоблюдении этих двух условий полис ОСАГО может считаться недействительным, так как форма страхования не была соблюдена. При оформлении полиса КАСКО также требуется наличие договора в письменной форме. Но основание для заключения договора может быть и в устной форме.

Для оформления полиса ОСАГО необходимо наличие следующих документов:

• паспорт гражданина РФ,
• заявление в письменной форме,
• документы, подтверждающие право владения,
• свидетельство о регистрации транспортного средства,
• водительское удостоверение.

Причем наличие каждого обязательно. Требования к пакету документов при оформлении полиса КАСКО являются менее жесткими.

Необходимо лишь предоставить страхователю:

• действующий полис ОСАГО,
• водительское удостоверение,
• документ, подтверждающий право владения ТС.

Единственным условием является осмотр автомобиля для обнаружения различного рода дефектов и повреждений.

После заключения договора в письменной форме сотрудник страховой компании обязан выдать на руки страхователю следующие документы:

• оригинал полиса,
• копию договора страхования,
• правила страхования,
• документ, подтверждающий оплату страховой премии.

Приведенный выше список является идентичным для КАСКО и ОСАГО.

Объект страхования

Объект страхования полисом ОСАГО закреплен на законодательном уровне в ст. №6 Федерального закона «Об ОСАГО».

Согласно ему, объектом обязательного страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные непосредственно с гражданской ответственностью лица перед другими участникам дорожного движения.

К таким рискам относится следующее:

• причинение ущерба имуществу других участников дорожного движения,
• причинение вреда здоровью иных участников движения.

По полису ОСАГО выплачивается компенсация только пострадавшему в ДТП. Виновному данная страховая услуга не позволяет получить никаких компенсационных выплат. Именно это является недостатком и самым важным отличием ОСАГО от полиса КАСКО.

Объектом страхования КАСКО также являются имущественные интересы страхователя. Но полис добровольного страхования обеспечивает денежную компенсацию не только в том случае, когда страхователь невиновен в ДТП, но и при наличии непосредственной его вины.

Также КАСКО дает возможность получить компенсацию по следующим рискам:

• угон автомобиля или хищение какого-либо дополнительного оборудования, установленного на нем,
• получение ущерба в результате воздействия стихии, третьих лиц.

Именно обширностью покрытия КАСКО выгодно отличается от обычного полиса ОСАГО. Полис обязательного страхования автогражданской ответственности предоставляет минимальную защиту от различного рода рисков.

Какие правила страхования КАСКО действуют в компании Компаньон, узнайте на этой странице.

Стоимость

Ещё одним важным отличием полиса КАСКО от ОСАГО является стоимость. Цена услуги обязательного страхования автогражданской ответственности фиксируется на государственном уровне законодательством.

Тем не менее, имеется определенный тарифный коридор, в пределах которого страховые компании могут играть ценами.

На сегодняшний день базовые тарифы по ОСАГО для различных видов техники таковы:

Для расчета стоимости полиса ОСАГО используются специальные поправочные коэффициенты. Они также устанавливаются на законодательном уровне и не подлежат изменению.

Чаще всего стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности не превышает 5-10 тыс. руб. Стоимость полиса КАСКО на сегодняшний день составляет обычно не менее 10 тыс. руб.

Порой цена данной страховой услуги для особо дорогих автомобилей достигает шестизначных цифр. Основной причиной тому является большая сумма компенсации и существенное количество страховых рисков, при возникновении которых выплачивается страховка.

На стоимость полиса КАСКО влияют те же факторы, что и на цену ОСАГО. Но величина поправочных коэффициентов, а также базового тарифа на порядок выше.

Другие отличия

Страховая компания, имеющая лицензию на оформление ОСАГО, не имеет права отказать автовладельцу в страховании автомобиля. В противном случае у последнего появляется полное право на обжалование такого отказа в РСА – Российском Союзе страховщиков, а также в суде.

Полис КАСКО страховая компания имеет право не оформлять на какого-либо автовладельца без объяснения причин. Даже при наличии полисов и действующей лицензии.

И даже через суд водитель не сможет добиться обратного, так как отказ в страховании КАСКО не противоречит действующему законодательству РФ.

По КАСКО выплаты могут осуществляться с учетом износа деталей автомобиля, его возраста. Хотя законодательством установлен данный лимит – он не может превышать 50%, независимо от года выпуска транспортного средства.

Можно ли обойтись без КАСКО

На сегодняшний день полис ОСАГО является обязательным для всех владельцев автомобилей. За его отсутствие сотрудники дорожной полиции имеют право наложить на нерадивого водителя довольно крупный штраф.

В то же время полис КАСКО является добровольной слугой, законодательство не обязывает владельцев автомобилей приобретать его.

Как сэкономить на страховании автомобиля

Существует множество различных способов сэкономить на страховке автомобиля:

• использовать франшизу (условную и безусловную),
• приобрести полис на ограниченное количество водителей,
• соблюдать правила дорожного движения и не попадать в дорожно-транспортные происшествия.

Самым лучшим способом сэкономить средства на полисе КАСКО является включение в условие договора франшизы.

Она представляет некоторую сумму, в пределах которой страхователь самостоятельно несет ответственность за нанесенный его имуществу вред. Франшиза по КАСКО может быть условной и безусловной.

Первая позволяет сэкономить до 5% стоимости полиса, вторая – до 15%. Снизить цену полиса КАСКО и ОСАГО можно путем внесения в него ограниченного количества водителей.

Так как чем на большее количество водителей распространяется действие полиса, тем больше риск попадания автомобиля в аварию.

Также имеет значение стаж вождения и возраст водителей, вписанных в полис. Чем он больше, тем меньше цена полиса.

В большинстве случаев страховые компании стараются избавиться от неблагонадежных клиентов, либо каким-то образом компенсировать затраты, возникающие из-за них. Для водителей, часто попадающих в ДТП, цена полиса может вырасти на целых 100%.

На что стоит обратить внимание

Первое, на что стоит обратить внимание при приобретении полиса, – это его подлинность. Полис ОСАГО имеет установленную форму – он типовой. Именно поэтому подделать его довольно сложно. Проще всего проверить полис при помощи единой базы: достаточно ввести в соответствующее поле номер полиса.

Очень важно обращать внимание на различные пункты договора страхования, помеченные звездочками, а также на сноски.

Так как многие страховые компании идут на различные хитрости, навязывая своим клиентам ненужные и попросту невыгодные условия.

Полисы КАСКО и ОСАГО обладают своими достоинствами. Тем не менее, необходимо знать отличия между ними во избежание возникновения различного рода казусных ситуаций. Следует помнить о том, что данные страховые услуги защищают от различных рисков.