КАСКО от угона

Статистические данные угонов автомобилей по России показывают, что если в 2013 году было зафиксировано 89 105 случаев, то к концу 2014 года эта цифра вдвое уменьшилась – 39 270 случаев.

Поэтому автомобилисты все еще стремятся застраховать свое транспортное средство на случай угона по КАСКО.

Однако чтобы четко представлять, какие существуют преимущества по страхованию от угона в КАСКО, каковы сроки и причины отказов в возмещении и прочие особенности, необходимо более подробно изучить данный вид страхования.

Преимущества данного вида полиса

Сразу следует отметить, что на сегодня российский рынок страховых услуг не предлагает потенциальным клиентам отдельную услугу – страхование исключительно только от угона.

Скорее всего, такая услуга будет входить в пакет наряду с другими страховыми рисками, который обычно специалисты называют – «полное КАСКО».

Сама же по себе страховка на случай угона автомобиля будет называться «частичным КАСКО».

Такой момент присутствует в страховой индустрии, скорее всего, по двум причинам:

• страховые компании боятся мошенничества со страховым полисом КАСКО, ведь 90 год по отдельной страховке такого типа, как угон, уже показал, насколько увеличивается риск намерения владельца самому устроить кражу, чтобы получить возмещение,
• страховым компаниям невыгодно фиксировать только угон в страховом полисе. В сравнении с возмещением ущерба, нанесенного автомобилю по разным причинам, суммы страховых выплат за угнанную машину существенно выше.

Возможность восполнить потерю машины относят к основному преимуществу страхования по КАСКО. Причем те компании, что страхуют только от угона и кражи, берут достаточно сносный процент страховых платежей от стоимости авто – 1,2-2,1%.

Еще одни преимуществом можно считать тот факт, что в страховке по угону не учитываются какие-либо ограничения в стаже водителей.

Выплаты по страховке автомобиля и сроки выплат

Когда произошел угон автомобиля, вы тут же должны об этом факте заявить не только в ГИБДД, но еще и в свою страховую компанию. Зачастую страховые компании желают оставлять за собой право не приступать к выплате страховки раньше 2 месяцев после похищения.

По истечении 2 месяцев расследования уголовное дело приостанавливается (прекращается), что подтверждается соответствующим постановлением, которое выдается на руки пострадавшему.

С этим постановлением он идет в свою страховую компанию и пишет свое заявление на выплату страховки.

Каким же образом производятся выплаты? После того как страховая компания рассмотрела дело, начислила все необходимые суммы по выплате страховке, она приступает к их выплате.

Очень часто компании действуют по следующей схеме:

• сразу после возбуждения уголовного дела выплачивают процент от всей страховой суммы,
• потом, после закрытия (приостановки) уголовного дела, если машина так и не была найдена, сумма доплачивается по частям.

Есть один нюанс, о котором многие клиенты страховых компаний забывают – после того, как страховщик начал выплату страховки по факту угона машины, он тут же заключает договор о взаимоотношении сторон с владельцем машины.

Эта мера предосторожности необходима на тот случай, если вдруг все-таки транспортное средство найдется.

Если же авто не нашлось, тогда договор закрывается после того, как все выплаты будут произведены, а уголовное дело закрыто окончательно.

Если же авто нашлось, а выплаты уже были произведены, то ровно эту сумму выплат клиент обязан вернуть страховой компании.

Как получить УТС по КАСКО, вы можете найти на этой странице.

КАСКО от угона и полной гибели

При покупке КАСКО от угона и полной гибели обязательно обратите внимание на следующие особенности и нюансы:

• чтобы понять, какие существуют тарифы на ваш автомобиль в той или иной страховой компании, ознакомьтесь подробнее со списком марок автомобилей, которые относятся к зоне повышенного риска кражи, угона, вероятной скорой гибели,
• обязательно следует купить противоугонное устройство или сигнализацию,
• когда страховщик сам предлагает вам купить противоугонное средство, но при этом еще предлагается оплатить ее обслуживание,
• подумайте, влияет ли установка противоугонной системы на аннуляцию гарантийного технического обслуживания вашего новенького автомобиля,
• не пренебрегайте амортизационным износом, ведь страховая компания эту сумму не выплатит вам при наступлении страхового случая потому, что она напрямую зависит от того срока, что предшествовал заключению страхового договора и дате оформления полиса,
• не забудьте посмотреть, прописан ли в страховом договоре пункт о невозможности выплатить вам страховку по угону, если в зажигании был оставлен вами ключ или регистрационные документы – ведь страховщик будет мотивировать свой отказ тем, что вы сами поспособствовали угону своей халатностью (такие вопросы всегда решаются через суд потому, что этот пункт договора страхования противоречит ГК РФ – ст.961, 963, 964),
• следите за сроком действия страховки,
• помните, что обычно КАСКО от угона не имеет действия за пределами территории Российской Федерации – в случае поездок за границу необходима покупка дополнительной услуги, распространяющая действие полиса вне России.

Полная гибель (тотал) – это случаи, при которых автомобиль полностью утрачивает свою функциональную способность, а его ремонт уже просто невозможен.

Обычно таковыми случаями являются:

• падение дерева на автомобиль,
• полные разрушительные воздействия опасных природных явлений,
• порча автомобиля крупными животными,
• пожар, приведший к полному уничтожению транспорта,
• наезд на большой скорости (свыше 60 км/ч) на открытый люк,
• нанесение ущерба злоумышленниками,
• масштабное ДТП, где стоимость ремонта поврежденного транспортного средства выше 70%.

Застраховать можно автомобили, которые имеют «возраст» не старше 6 лет, а также не стоят более чем 2 млн. руб.

Кроме этого, следует также отметить, что по данному виду страхования помимо того, что страховая компания не берет в расчет амортизацию авто, она еще и не учитывает стоимость годных остатков.

Другими словами, амортизация и стоимость годных остатков от «погибшего» автомобиля в страховые выплаты не входит.

Где можно купить

Как выяснилось, что не все страховые компании продают полисы КАСКО только лишь от угона, однако, те, кто отказывается от оказания такой услуги, нашли выход и предлагают своим потенциальным клиентам пакет «КАСКО – угон/полная гибель (тотал)».

В России купить КАСКО только от угона можно в следующих компаниях:

• Интач-страхование,
• Цюрих,
• РЕСО-Гарантия,
• Сургутнефтегаз.

А если вам понадобится покупка КАСКО от угона и некоторым «усечением» возмещения по риску «ущерб», тогда специалисты могут порекомендовать следующие известные компании:

• Ингосстрах,
• МАКС,
• Ренессанс-Страхование,
• Альфастрахование,
• Согласие.

В некоторых страховых компаниях, таких, например, как Альфастрахование, преимуществом является выгодное приобретение самого полиса, а также умеренные проценты по выплатам, но есть и свой недостаток. Обычно минус заключается в том, что прирост взносов производится более медленно.

Но есть и ряд других страховых фирм, которые стараются максимально сделать удобными сервис услуг для своих клиентов и условия страхования.

Например, ИНГОССТРАХ прогнозирует приличную сумму компенсации на случай, если ваш автомобиль подвергся угону и даже повреждению. Уровень выплат этой компании достаточно высок.

Однако сумма взносов не совсем выгодная. А вот РЕСО-Гарантия предлагает своим клиентам стабильность, высокий уровень взносов, что формирует доверие клиентов к своей работе. И только для начинающих водителей вводит некоторые незначительные ограничения.

Уже давно всем знакомая компания Ренессанс-Страхование заслужила высокую репутацию благодаря своей работе с клиентами, однако, страховые выплаты по риску «кража автомобиля» признаны на сегодня недостаточно высокими, чтобы сделки по угону были выгодными для клиентов. Зато они формируют с клиентами стабильные деловые отношения.

Страховая фирма Согласие всегда рада предоставить в распоряжение своих клиентов свой высококвалифицированный персонал и надежность в начислениях и выплатах.

В процентном соотношении, по сравнению с рядом других страховых компаний, Согласие еще в 2012 году вышло на высокий уровень страховых выплат, который фиксируется и по сей в 95%.

Цена страховки

Цена страхового полиса всегда зависит от многих факторов. Например, марки и модели автомобиля, возраста и стажа водителя, а также его стоимости и типа покрытия страхового влияния – частичное или полное.

Также в каждом регионе Российской Федерации цена будет меняться, что тоже немаловажно учитывать при изучении стоимости страховки по угону.

Рассмотрим несколько вариантов для примера:

Кроме этого, можно также привести для более подробного обзора таблицу усредненных данных, чтобы примерно иметь представление о ценах.

Ведь по большому, счету приведенные цены в этих таблицах весьма условны. И причиной тому является слишком большое количество разных параметров, которые могут повлиять на размер стоимость полиса КАСКО.

Грубо говоря, на 2015 год, цены полиса КАСКО по угону будут составлять следующую картину (по четырем регионам):

При угоне автомобиля размер страховки КАСКО следует рассчитывать по формуле:

Страховое возмещение = страховая сумма, что указана в договоре, за вычетом амортизации, безусловной франшизы, недоплаченных страховых взносов и суммы выплат, что производилась раньше.

Амортизационный износ всегда должен быть посчитан заранее, еще в самом начале, когда договор страхования только вступил в силу.

Процент в этом виде износа должен обязательно быть установлен Правилами КАСКО конкретной страховой компании, он всегда зависит от возраста автотранспортного средства, страховых сроков и в среднем составляет 12-20% в год. Так происходит в большинстве компаний.

Если страховщик заключал договор безусловной франшизы, то ее величина должна быть вычитаема из начислений страховых взносов по случаю угона.

В случае когда страхователь оплачивает покупку страхового полиса КАСКО в рассрочку, а угон его страхуемого авто произошел до того момента, когда нужно было внести очередной взнос, тогда все недоплаченные суммы вычитаются из расчета страховки.

Похожая ситуация происходит и с теми суммами взносов по страховке, которые были выплачены ранее. Однако это будет касаться лишь той модели внесения взносов на счет страховщика, которая предусматривает поэтапное уменьшение суммы платежей по страховке с каждым внесением (оплатой).

Такие суммы принято называть агрегатными, они тоже подлежат вычету из общей суммы страховки по угону авто.