Страхование ответственности

Элементы страхования ответственности – освобождение от обязанностей – встречаются еще в Древнем Риме. Созданные там «сообщества от морских опасностей» брали на себя расходы по выкупу своих членов у морских разбойников.

В греческом праве также можно найти элементы страхования ответственности. Так, уклад морских сообществ оплачивал убытки при несчастных случаях, произошедших с кораблем или грузом одного из членов сообщества.

Впервые в современном виде страхование ответственности было применено во Франции в первой половине XIX века. Оно относилось к области страхования от несчастных случаев и страхованию владельцев лошадей и машин.

В 1837 году в Гамбурге было принято обязательное страхование эмиграции, покрывавшее притязания учреждений по дополнительной стоимости питания и дальнейшей транспортировке в случае остановки в пути лиц, готовых к эмиграции.

Импульсом для развития страхования ответственности в качестве самостоятельной отрасли послужило бурное промышленное развитие. Фабричный способ производства неминуемо повлек за собой увеличение рисков при использовании средств производства, а развитие средств транспорта увеличивало не только их скорость, но и риски, связанные с ними.

В 1871 году, в Германии был принят Закон Рейха об ответстенности, которым частично введена ответственность за причинение вреда на предприятиях железной дороги. В этом же году возникли три общества взаимного страхования, которые предоставляли страховую защиту по страхованию ответственности руководителя.

Основателем современного страхования ответственности принято считать Карла Готлоба Мольта. В 1875 году под его руководством был создан Всеобщий немецкий страховой союз.

К. Г. Мольтом впервые была обозначена разница между риском несчастного случая и риском ответственности и проведено четкое разделение обоих видов страхования.

Страхование ответственности – это страхование имущественных интересов, связанных с возмещением страхователем причиненного им вреда личности и/или имуществу физических лиц, а также юридическим лицам.

Основные причины, способствующие развитию страхования ответственности:

1) осознание гражданами своих прав,

2) рост благосостояния населения и, соответственно, увеличение его платежеспособности и размеров ущерба,

3) увеличение числа вызывающих ущерб факторов, связанных с индустриализацией общества, развитием техники и технологий,

4) рост числа случаев причинения ущерба,

5) новые инициативы законодательной власти в сфере гражданской ответственности,

6) возможность широкого толкования в судопроизводстве категории ущерба и, как следствие этого получение права на возмещение убытков,

7) расширение сферы практического применения законов о гражданской ответственности.

Под ответственностью понимается обязательство возмещения ущерба, причиненного одним лицом другому. По сути, ответственность содержит обязательство перед кем-либо. Это обязательство возникает только при наличии определенных действий (бездействий) или упущений, при которых будут нарушены какие-либо блага другого лица.

Следует четко различать гражданскую и уголовную ответственность. Цель гражданской ответственности есть возмещение причиненного ущерба, а уголовной – наказание лица, сознательно совершившего преступление (правонарушение), попадающее под уголовную ответственность. Уголовная ответственность не может быть объектом страхования.

Гражданская ответственность является мерой государственного принуждения, которая используется для восстановления нарушенных прав. Гражданским правом регулируются как имущественные, так и личные неимущественные отношения, связанные с отношениями гражданской ответственности.

Страхование ответственности имеет существенные отличия от других отраслей страхования. Например, в имущественном страховании страхуется определенная вещь или права собственности на определенную сумму, в страховании ответственности объектом защиты является не определенные имущественные блага, а благосостояние в целом.

В страховании ответственности величина ущерба, который может быть причинен страхователем третьим лицам, является величиной неопределенной и обязанности страховщика состоят в возмещении этого ущерба в пределах установленного лимита. Поэтому, в отличие от личного страхования, являющимся страхованием суммы, страхование ответственности принадлежит к отраслям страхования ущерба.

Страхование ответственности преследует цель – предохранить страхователя от возможного убытка. Риск гражданской ответственности для страхователя как физического лица состоит в том, что после предъявления претензии под угрозой может оказаться все благосостояние данного физического лица, а не одна конкретная его вещь.

Для страхователя, как юридического лица, страхование ответственности можно обозначить как страхование от возрастания пассивов (если страхование от огня служит для сохранения активов компании, то страхование ответственности служит против возрастания пассивов в случае предъявления претензий третьим лицам).

Страхование ответственности для застрахованных означает:

1) защиту практически ото всех притязаний по ответственности,

2) возможность переложить на страховщика риск ответственности, который благодаря страховым премиям становится калькулируемым,

3) переложение расходов по ведению судебных дел на страховую компанию,

4) возможность иметь страховщика в качестве посредника при возникновении разногласий между страхователем и потерпевшим.

Различают договорную и внедоговорную (деликтную) гражданскую ответственность. Внедоговорная ответственность определяется ст. 931 ГК РФ и наступает в случае нанесения вреда третьим лицам, не связанным договорными обязательствами.

По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Договорная ответственность наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит имущественный характер.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
autoreflex.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: