Страхование жизни Росгосстрах

Страхование жизни – наиболее распространенный способ защиты жизни, имущественных интересов страхователя и застрахованного лица. Основным риском при заключении договоров о страховании жизни является риск смерти.

Без указания подобного условия страховое соглашение не будет иметь юридической силы. Компания Росгосстрах является одним из лидеров современного страхования жизни в РФ.

Преимущества данной компании

«Росгосстрах» является крупнейшим российским финансовым холдингом, который предоставляет свои услуги на рынке более 92 лет. Компания «Росгосстрах Жизнь» является его частью, которая по всем показателям последних лет является лидером по страховой защите жизни.

В качестве страховщика данную компанию выбрали более миллиона физических лиц, а также свыше 6 тысяч корпоративных клиентов.

Будучи лидеров и примером для остальных страховщиков, компания Росгосстрах предоставляет своим клиентам широкий выбор различных программ, отвечающих основным международным стандартам добровольного страхования, а именно:

• накопительное страхование,
• страхование от несчастных случаев и болезней,
• добровольное страхование,
• инвестиционное страхование.

Преимущества данного страховщика следующие:

• длительная история работы в страховом бизнесе,
• высокая надежность как партнера, неоднократно подтверждаемая российскими и зарубежными страхователями,
• лидер во всех рейтингах за последний год по предоставлению услуг в сфере страхования жизни,
• компания имеет надежных зарубежных партнеров, которые на протяжении практически 90 лет гарантируют ее успешную работу в РФ,
• максимальная открытость информации для клиентов и прозрачность страхования,
• доступность всех бухгалтерских данных и тех, которые связаны с аудиторской проверкой,
• это единственная компания из всех, которые выступают страхователями жизни, имеет самый высокий официально присвоенный уровень надежности,
• доступные тарифные ставки по страхованию,
• наивысший показатель по страховым премиям и выплатам в сфере страхования жизни за последний год,
• большой выбор страховых программ,
• большая сеть региональных представительств.

Компания Росгосстрах Жизнь заботится о комфорте своих клиентов. Физические лица и представители юридических лиц в любой момент могут связаться с консультантом и узнать ответ на тот или иной вопрос, рассчитать примерную стоимость полиса.

Компания имеет большие денежные резервы, именно поэтому можно не сомневаться в немедленном получении компенсации при наступлении страхового случая.

Накопительное страхование жизни в Росгосстрах и его стоимость

Целью накопительного страхования является создание финансовой базы к различным событиям. Страхователь может заключить договор в свою пользу или в пользу третьего лица, которое при наступлении страхового случая получит денежную компенсацию.

Накопительное страхование жизни направлено:

• на создание определенной денежной базы к указанному договором событию,
• на финансовую защиту страхователя, его близких от непредвиденных ситуаций и несчастных случаев,
• на правильное планирование семейного бюджета, инвестирование и перераспределение доходов в будущем.

Компания Росгосстрах предлагает следующие программы накопительного страхования:

• «Семья»,
• «Дети»,
• «Сбережения»,
• «Престиж 2».

Накопительное страхование позволяет собрать средства для покупки машины, квартиры или дачи. Очень часто родители его используют для накопления средств детям на поступление, поездку за границу или на случай свадьбы.

Полисы такого рода обеспечивают надежную защиту не только страхователю, но и его близким лицам при наступлении несчастного случая.

Например, при потере единственного кормильца, который застраховал свою жизнь в Росгосстрахе, его семьи при обращении к страховщику обязательно получит денежную компенсацию.

Стоимость накопительного страхования зависит от:

• выбранной программы,
• тарифной ставки,
• страхового периода,
• страховой суммы,
• величины инвестиционного дохода.

О влиянии инфляции можно не беспокоиться, так как каждый отчетный период (год) проводится индексация страховых взносов и страховой суммы.

Примерная стоимость накопительных программ Росгосстраха:

При формировании таблицы за расчетный период брались 10 и 13 лет. Очевидно, что сумма компенсации всегда превышает страховую сумму.

Накопительное страхование имеет черты стандартного инвестирования. Страховщик использует денежные средства страхователя для собственных вложений, а последний при наступлении страхового случая получает процент от его инвестиционной деятельности.

Про страхование от несчастных случаев читайте в этой статье.

Программа «Семья»

Подобное накопительное направление предполагает финансовую защиту всех членов семьи. Каждая обособленная ячейка общества имеет свои цели и подвергается постоянно рискам извне.

Накопительное страхование семейного типа направлено на:

• приумножение существующего капитала,
• накопление средств к определенному случаю, моменту покупки,
• защиту застрахованного лица от несчастного случая,
• защиту семьи при потере основного дохода или единственного кормильца.

Программа «Семья» позволяет сохранить привычный уровень жизни вне зависимости от сложившихся со страхователем обстоятельств.

Например, можно застраховаться на 10-15 лет и при рождении ребенка (страховой случай, оговариваемый соглашением) получить приличную денежную компенсацию, которая будет дополнена процентами от инвестиционной деятельности.

Полис защищает при:

• получении травмы,
• потере кормильца,
• утрате трудоспособности,
• развитии полной нетрудоспособности.

Страхование по программе «Семья» не предусматривает выплаты по страховым случаям, которые были спровоцированы:

• умышленными действиями,
• вождением в нетрезвом состоянии,
• ядерным взрывом, стихийными бедствиями,
• военными действиями,
• алкогольным отравлением,
• психическими заболеваниями, СПИДом, ВИЧ-инфекцией,
• самоубийством в первые два года действия соглашения,
• рядом тяжелых хронических заболеваний.

Инвестиционные доходы в большей степени зависят от страховой суммы, чем от периода предоставляемой защиты.

По семейной программе можно застраховаться от потери единственного источника дохода или кормильца. Выплаты на случай смерти будут предоставлены выгодоприобретателю по договору.

«Дети»

Программа «Дети» выступает гарантией счастливого будущего и финансового благополучия наследников. Родители могут сделать выгодоприобретателями своих детей на случай достижения ими определенного возраста, свадьбы или поступления в ВУЗ.

Защита предоставляется на следующие случаи:

• ухода из жизни или потери трудоспособности,
• при накоплении средств на крупную покупку или к определенному событию,
• при защите ребенка от последствий несчастных случаев и болезней.

По данной программе предоставляется 100% защита с зачислением в компенсацию процента от инвестиционной деятельности страховщика.

Полис «Дети» покрывает:

• расходы, связанные с получением травмы,
• денежные траты при потере кормильца,
• денежные потребности после установления инвалидности,
• расходы в случае полной нетрудоспособности.

Страховка исключает выплаты при наступлении страхового случая, который был спровоцирован:

• умышленными действиями,
• алкогольным отравлением,
• ядерным взрывом, стихийными бедствиями,
• военными действиями,
• вождением без права или в нетрезвом состоянии,
• серьезными хроническими заболеваниями, инфекциями,
• самоубийством в возрасте от 14 лет в начальные 2 года после заключения договора.

По соглашению могут быть указанны исключения на случай смерти, при которых сформированный на определенную дату страховой резерв будет выплачен.

«Сбережения»

Эта программа дает возможность собрать денежные средства:

• на различные цели: покупку дачи, квартиры, машины,
• гарантирующие защиту при получении травм или наступлении несчастного случая.

По такому договору страхователь может быть застрахованным лицом. Существуют следующие особенности программы:

• возраст страхователя – 18-70 лет на момент окончания действия договора,
• застрахованными могут быть лица возрастом от 18 до 80 лет (к моменту окончания действия договора),
• программа долгосрочная и предполагает страхование в период от 5 до 40 лет,
• полис дает защиту круглый год, 24 часа в сутки и действует по всему миру,
• страховая сумма определяется исходя из персональных потребностей и условий соглашения.

Программа гарантирует защиту от таких основных рисков:

• дожитие застрахованного лица до указанного в договоре срока,
• смерть по любой причине.

Компенсация может выплачиваться по дополнительным рискам, связанным с:

• получением застрахованным лицом травмы,
• смерти от несчастного случая,
• получением тяжелой травмы.

Страховые накопления защищены по программе от инфляции благодаря ежегодной индексации. Взносы могут перечисляться поквартально, единовременно, ежегодно или ежемесячно.

Величина инвестиционного дохода не гарантируется, и будет зависеть от эффективности работы страховщика.

«Престиж-2»

Эта программа является новейшим, уникальным инструментом, предложенным компанией Росгосстрах, который позволяет защитить имущественные интересы, жизнь и одновременно предлагает очень широкий спектр возможностей.

Среди них можно отметить:

• расширенное страховое покрытие (значительно больше предусмотренных договором страховых рисков и случаев),
• возможность пользования эксклюзивными страховыми сервисами,
• оформление индивидуальной банковской карты,
• возможность надежного страхования при выезде за границу,
• наличие услуги «Медицинский консьерж», которая позволяет рассчитывать на финансовое содействие в случае диагностировки смертельного заболевания.

Любая из вышеуказанных опций выбирается страхователем при заключении договора. Полис можно оформлять как в национальной валюте, так и в долларах США.

Инвестиционное

Каждый из нас стремится не только сохранить свои материальные активы, но и приумножить их в количестве. Вложение капитала является эффективным средством относительного его увеличения в будущем.

Специально для клиентов, которые преследуют исключительно финансовые цели при страховании жизни, был создан продукт «Управление капиталом».

Преимущества данного покрытия следующие:

• высокая потенциальная доходность,
• возможности для увеличения объема инвестиций,
• страховая, юридическая и налоговая защита,
• дополнительные возможности (увеличение компенсационных выплат, фиксирование их уровня и т.д.).

Эта программа сочетает в себе аспекты инвестирования и накопления. При росте доходов от деятельности в рамках фондового рынка, Росгосстрах гарантирует получение дохода выше, чем по банковскому депозиту.

Если же произойдет падение котировок, выгодоприобретатель получит выплату в размере 100% от осуществленных вложений.

Как работает

Продукт «Управление капиталом» позволяет:

• приумножить вложения,
• защитить существующее финансовое положение.

Вложенные средства будут разделены на две части. Это создаст гарантию того, что при неуспешной инвестиционной деятельности страховщика, выгодоприобретатель получит назад свои вложения в полном размере. Последний выбирает для себя самостоятельно стратегию инвестирования.

Консервативное инвестирование характеризуется небольшим размером прибыли, но является наименее рискованным.

Сбалансированная программа вложений оптимальна по соотношению риска-доходности. Динамичная стратегия создана для тех, кто не боится рискнуть всем. Размер страховых взносов, а также инвестиционное направление выбираются страхователем.

От чего полис не защищает

Страховщик освобождается от выплаты компенсации при наступлении страхового случая спровоцированного:

• умышленными действиями заинтересованных лиц,
• алкогольным отравлением, вождением в нетрезвом виде, без водительских прав,
• ядерным взрывом, стихийными бедствиями,
• военными действиями,
• тяжелыми хроническими заболеваниями, психическими недугами,
• самоубийством.

В специальном разделе договора, посвященном исключениям, могут быть указаны случаи, при которых выплаты гарантированны, даже если инцидент не является страховым.

Взносы

Размер и периодичность внесения страховых платежей выбираются страхователем исходы из собственных возможностей. Существуют две программы: «Стандарт» и «ВИП».

Минимально допустимые взносы по ним находятся в следующих рамках:

• для программы «Стандарт» 10.000 – 150.000 рублей,
• для программы «ВИП» 30.000 – 600.000 рублей.

Размер минимального платежа зависит от страховой суммы и периода внесения денежных средств. Ежемесячные платежи по объему нельзя сравнивать с годовыми.

Договор и его расторжение

Сторонами договора являются страховщик, страхователь и застрахованный. Соглашение может быть расторгнуто по требованию страховщика или страхователя.

Но во всех случаях для страхователя и выгодоприобретателя эта процедура будет крайне невыгодной.

Компания Росгосстрах гарантирует выплату компенсации при наступлении страховых случаев, одного из них через 15 дней после подачи обращения.

В договоре можно обозначить иной период. Обычно это или 100% от вложенных активов или 100%+часть инвестиционного дохода страховщика.

«Росгосстрах Жизнь» является лидером последних лет в сфере страхования жизни на территории РФ. Предоставляемая защита для основной государственной ценности от компании Росгосстрах помогает не только накапливать денежные средства к определенному событию, случаю, но и преумножать существующий капитал.