Страховая компания Адонис

Что представляет собой страховая компания «Адонис», когда возникла, что предлагает своим клиентам? Во сколько обойдется полис по программам этой организации? Какие особенности предоставления страховых услуг?

Фирма работает на рынке страхования давно. Что она успела наработать за период своего существования и насколько выполняет обязательства перед страхователями – эта информация пригодится жителям Перми, которые планируют воспользоваться услугами СК.

О компании

«Адонис» является одной из наиболее ранних страховых компаний, что регистрировались в пределах Пермского региона.

Создано организацию в 1992 году. Позиционировала себя в качестве медицинской страховой. С 1994 года стала универсальным предприятием, которое предлагает клиентам полный спектр страховок. Ориентировано больше на сотрудничество с компаниями.

Учредителем страховой компании «Адонис» является ООО «Пермская финансово-производственная группа». Сумма оплаченного уставного капитала – 590,640 млн. рублей.

Права на оказание страховых услуг предоставлены согласно лицензиям:

С № 0585 59 (выдано 17 мая 2006 г.)	на оказание страховых услуг
С №0585 59-24	на оказание услуг по страхованию гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО)
С № 0585 59-18	страхование ответственности предприятий, которые эксплуатируют опасный объект
С № 0585 59-24	страхование гражданской ответственности перевозчиков при нанесении ущерба имущественным объектам, жизни или здоровью пассажира (ОСГОП)
П № 0585 59 (выдано 17 мая 2006 года)	на проведение процедур по перестрахованию

Предприятие входит в членский состав:

Национального Союза Страховщиков Ответственности (с 2011 года),
Союза «Урало-Сибирское Соглашение» (с 2011 года),
ССО «Страховой союз» (2012),
Российского Союза Страховщиков автотранспорта.

Предлагает компания 14 страховых продуктов.

Рейтинг

По статистике 2013 года, СК «Адонис» занимала 166 место по размерам выручки (собрано 325 000 000 руб. премий по страховке, 129 000 000 составляют компенсации).

В рейтинговой таблице по иным видам страхования находится на 44 позиции (согласно сведениям конца 2013 года).

За год было составлено 48 000 договоров, 10 000 случаев согласно страхованию было урегулировано. Рейтинговое агентство в 2014 г. присвоило компании оценку «А» (высокий уровень надежности). В 2015 году улучшено прогноз (был стабильным, стал позитивным).

Информацию о страховой компании Сургутнефтегаз вы можете найти тут.

Продукты для частных лиц

Фирма страхует физических лиц по нескольким страховым программам. Рассмотрим особенности страховой защиты по таким договорам.

Страхование от несчастных случаев

Организация предлагает составить договор, согласно которому клиент получает страховую защиту в случае наступления несчастного случая, когда застрахованное лицо получит травму.

Застраховаться можно от таких рисков:

травмы, при которых утрачивается трудоспособность на некоторое время,
присвоения группы инвалидности,
наступления смерти, причиной чему послужила травма, полученная при несчастном случае (ожог, тепловой удар, удар током или молнией, отравление, обморожение и т. п.).

Рассчитываться по страховому полису клиент может в рассрочку. Срок действия договора устанавливается индивидуально по желанию страхующегося лица.

Страховая выплата устанавливается в таком размере:

При получении травм	Согласно таблицам выплат по страховому обеспечению (влияют показатели тяжести травм и стоимости полиса)
Если утрачено трудоспособность на время	0,1 – 0,5% от страховой суммы ежедневно
Инвалидность	1 группа – 100%, 2 80%, 3 – 60%
Наступление смерти (выплата производится выгодоприобретателю)	100%

О наступлении страхового случая клиент должен уведомить компанию в течение месяца. Действуют также программы страхования от несчастного случая ребенка, спортсмена, заемщика кредита.

Автотранспорт

Среди предложений фирмы:

КАСКО,
ОСАГО,
ДСАГО.

«Адонис» гарантирует выезд аварийных комиссаров (за счет организации) на место аварии в Пермской области.

При заключении договора КАСКО, страховщик получает страховую защиту в случае:

угона ТС,
ущерба (при падении предметов на авто, аварии, воздействии огня, стихийного бедствия, при действиях третьих лиц, что противоречат законодательству и т. п.),
хищения, порчи, гибели дополнительного оборудования машин,
нанесения вреда жизни и здоровью (при несчастном случае) лица, что находилось в ТС при аварии, падении предмета на авто и т. д.,
причинения вреда третьим лицам при эксплуатации машины компания страхует гражданскую ответственность.

Дополнительно к КАСКО можно купить полис «Адонис. Помощь на дороге», при которой оказываются такие услуги:

техническая помощь в поездке,
замена колес,
запуск двигателей,
проведение эвакуации авто,
юридическая поддержка.

Заключать можно договор по отдельным страховым рискам или по всем сразу.

СК заманивает клиентов таким предложениями:

полис можно купить до того, как авто поставлено на учет в ГИБДД,
оплата может осуществляться в несколько этапов,
при включении франшизы страховка будет стоить дешевле,
предоставляются скидки.

Компания не возьмет на страхование:

раритетную машину,
музейный экспонат,
авто, что было произведено больше 10 лет назад (относительно угона и ущерба),
машину, которая участвует в спортивном соревновании,
такси.

Полис ОСАГО.

Согласно полису ОСАГО, компания возьмет на себя ответственность по покрытию затрат на возмещение ущерба, что нанесен третьим лицам.

Максимальная сумма выплаты составляет 400 000 руб. При покупке ОСАГО+ДСАГО сумма расширяется до 1 000 000 руб.

Имущество

Предметом страхования может быть:

жилое помещение, которое является собственностью страховщика, и относится к муниципальному, государственному или ведомственному фонду,
отделка внутри помещения,
постройки хозяйственного назначения,
имущественные объекты, которые располагаются в здании (предметы мебели, бытовой техники, гардероб, декоративные элементы).

Дополнительно можно застраховать гражданскую ответственность перед третьим лицом за нанесение вреда имуществу или здоровью.

Действие полиса не распространяется на такие объекты (при страховании квартиры):

конструктивные составляющие строения, если страхуется исключительно отделка здания	потолок, стена, перегородка, перекрытие
элементы, которые не могут считаться объектами общего пользования	крыши, фундамент, лифт, мусоропровод

При страховании дома не покрываются страховым полисом:

строения, что расположены в регионе возможных стихийных бедствий,
аварийные дома и те, что подлежат сносу,
здания, что включены в план по восстановлению.

Страховое покрытие осуществляется от таких рисков, как пожар, взрывы, наезды ТС, падение дерева, льда и других предметов, внезапное повреждение сооружения, влияние воды и других стихий и природных явлений, противозаконные действия злоумышленников. Выбор рисков, которые будут включены в договор, остается за клиентами.

Размер страховой суммы не будет выходить за рамки стоимости застрахованного объекта. Если объект уничтожен полностью, сумма возмещения составит 100%, а при частичном повреждении – в размере затрат, что понесены на восстановление.

Ипотека

«Адонис» предлагает приобрести полис по ипотечному страхованию, который:

станет фактором, влияющим на решение по выдаче кредита,
сможет защитить финансово в случае частичного или полного уничтожения купленного объекта,
поспособствует расчету с банковским учреждением в случае нетрудоспособности или смерти заемщика.

Условия предоставления страховой защиты:

Страхование предметов ипотеки	возмещается ущерб, который причинен объекту страхования (при повреждении или гибели в результате наступления страхового случая, прописанного в договоре)
Осуществление титульного страхования	если собственник потерял право распоряжаться объектом. Сумма выплаты устанавливается в рамках страховой суммы при утере или ограничении прав собственности, если судебной инстанцией будет признано договор купли-продажи недействительным
Страхование здоровья и жизни заемщика	если наступит страховой случай (лицо станет нетрудоспособным, будет установлено 1, 2 группу инвалидности или он умрет), компания уплатит банку долг в полном объеме, включая начисленные проценты. Остаток страховой суммы будет перечислено выгодоприобретателю после оформления наследства

Сумма страховой выплаты определяется в зависимости от размера долга по ипотеке, постепенно снижаясь по мере расчета гражданина с кредитором.

Может также быть установлена в рамках стоимости объекта страхования. Действует такой договор 1 год или пока не будет погашено задолженность по кредиту.

Банковские вклады

СК берет на страхование сумму вклада, которая превышает лимит страхового возмещения (700 тыс. рублей).

Страхователем может быть:

дееспособный вкладчик-физлицо,
ИП,
компания некоммерческого типа,
юридическое лицо любой организационно-правовой формы.

Объект страхования – интересы имущественного характера, которые связаны с возможным ущербом при потере банковских вкладов в том случае, когда банк признается банкротом.

Страховой случай считается наступившим с момента публикации в «Вестнике Суда РФ» и издании уполномоченных структур исполнительных властей.

Обязательство Страховой компании по возмещению средств появляется со дня регистрации ликвидации банковского учреждения.

Финансовые риски

Программа рассчитана на владельцев банковской карты. Объект – интересы имущественного характера, что связаны с финансовым ущербом, появившимся при пользовании картой.

Страховые случаи:

Утеря средств, вызванная списанием денег с карты через банкомат или терминал мошенниками, которые имели сведения, необходимые для использования банковского счета.
Ущерб, который появился в результате использования данных владельца карты, что были получены при оплате услуг или товаров, третьим лицом. Это касается онлайн-платежей.
Финансовый ущерб в результате ограбления при снятии денег с банкомата. Если средства были утеряны сразу после снятия или в течение 2 часов после, страховая фирма возместит убытки.
Утеря средств в результате несанкционированного использования карты третьими лицами. Сумма возмещения будет рассчитана с момента хищения до подачи заявления в СК о блокировке карты.

Страхование специализированной техники

Застраховаться может:

юридическое лицо,
гражданин РФ,
иностранец и лицо без гражданства.

Это касается лиц, которые являются собственниками специализированной техники или получили ее в аренду, лизинг, на хранение и т. п.

На страхование берут:

строительную и дорожную технику,
технику, что используется при добыче полезных ископаемых,
сельхозтехнику,
лесохозяйственные технические средства,
подъемники,
технику служб по ЧС, которая используется для осуществления операций по поиску и восстановлению,
коммунальные виды техники,
объекты, которые используются при проведении подземных работ,
оборудование навесного типа, которое является техникой, но не входит в заводскую комплектацию.

Риски – гибель или повреждение в результате:

пожаров,
взрывов,
стихийных бедствий,
аварий,
ДТП,
хищения, кражи и порчи технических средств третьими лицами.

Заключить договор можно сроком от 30 дней до 12 месяцев.

Продукты для корпоративных клиентов

«Адонис» предлагает ряд продуктов страхования и для корпоративных клиентов:

полис ДМС, согласно которому можно застраховать свой коллектив. Действует несколько программ, в соответствии с которыми клиент может получить амбулаторную медицинскую помощь, санаторно-курортное лечение, стоматологические услуги, стационарное лечение, а также воспользоваться услугами семейного врача. Можно заключить договор по программе «Антиклещ»,
страхование автомобильного транспорта,
полис по страхованию имущественных объектов. Действующие программы: страхование имущества, банкоматов, строительно-монтажных рисков,
полис по страхованию грузов. Договор заключается, включая ответственность за все риски, за частные аварии, за порчу груза (сюда не входит крушение), за риск, что возникает при хранении,
договор о страховании от несчастного случая своего персонала,
полис страхования ответственности предприятия, которое использует опасный объект. Защита согласно договору оказывается фирме, которая:
1. Использует в работе, хранит или уничтожает опасные химические средства.
2. Использует оборудование, работающее под высоким давлением и температурой.
3. Использует канатную дорогу, фуникулер, эскалатор.
4. Изготавливает черные и цветные металлы.
5. Ироводит горные и подземные виды работ.
полис обязательного страхования гражданской ответственности собственников опасного объекта. Возмещение осуществляется третьим лицам, которые пострадали в результате использования предприятием опасных объектов,
договор о страховании воздушных видов транспорта. Застраховать можно воздушное ТС гражданской авиации, которое поставлено на учет в Госреестре, летательный аппарат государственной авиации, все виды специального оборудования и снаряжения, что находится в воздушном ТС,
страхованию подлежит профессиональная ответственность нотариуса. Риском является ошибка при заключении сделок, оформлении наследства, повреждение или утрата документации и т. д.,
действует программа комплексного страхования банковских рисков,
корпоративный клиент имеет возможность застраховать банковские вклады,
полис обязательного страхования гражданской ответственности перевозчиков перед пассажиром. Страховое возмещение уплачивается лицу, здоровью, жизни или имуществу которого причинено вред по вине перевозчика. Правила распространяются на пассажиров всех видов транспорта (водного, воздушного, наземного и т. д.),
оказание услуг по комплексному ипотечному страхованию. Осуществляется защита от таких рисков, как пожар, аварии, противозаконные действия злоумышленников, стихийное бедствие, иные виды рисков,
оказание услуг по страхованию рисков при проведении разведочных работ и разработке месторождения,
договор страхования гражданской ответственности автоперевозчика и экспедитора,
оказываются услуги по страхованию эмитента банковской карты,
застраховать можно специализированную технику,
страховые услуги в отношении финансового (предпринимательского) риска.

Часто задаваемые вопросы

Ниже представлены популярные вопросы и ответы по страховнию в компании.

Придется ли менять договор ОСАГО и КАСКО при смене личных сведений?

Изменения должны быть отражены в полисе в обязательном порядке, ведь изменятся регистрационные документы на ТС, будет сменен гражданский документ.

Допускается ли возможность использования эконом-страховки «КАСКО до 1 страхового случая», если по автомобилю выплачивается кредит?

Стоимость может быть снижена при условии включения франшизы. Остальные условия оговорены в полисе.

Почему с ресурса пропал калькулятор КАСКО?

Страница разрабатывается в соответствии с обновленными условиями и тарифами и вскоре вновь появится на интернет-площадке.

Является ли страховая компания аккредитованной в банке ВТБ-24 по ипотечному страхованию (страхованию жизни и имущества)?

Аккредитация есть только по автомобилям, которые выступают объектом залога.

Если ли филиалы «Адониса» в других регионах РФ?

Организация заключила договора представительства с фирмами федерального уровня, что позволяет страхователям решать страховые вопросы за пределами региона. Но своих филиалов компания пока не имеет и работает только в Перми.

Каков порядок действий, если авто повреждено на парковочной стоянке?

Есть два способа:

Обратитесь в ОВД, подайте заявление, получите талон, который является уведомлением о принятии заявки, а затем отправляйтесь с полным пакетом документации в страховую фирму.
Воспользуйтесь выплатой без документа из уполномоченного органа (в размере прописанных в договоре процентов от страховой суммы), подав соответствующее заявление в отделение фирмы.

Есть ли ограничения по количеству обращений по договору КАСКО без документов?

Если повреждено стекла, обращаться можно неограниченное количество раз. Новые клиенты имеют право обратиться только по одному страховому случаю. Постоянные клиенты получают преимущества. Но условия не зависят от суммы выплаты и не отражаются на стоимости договора.

Стоимость и тарифы

Тарифы и цена на страховые полисы представлена в таблице:

Программа	Влияющие факторы	Тарифная ставка
Страхование от несчастного случая	Пол, возраст, состояние здоровья, профессия, выбранные риски, активность лица (занятия спортом), длительность лечения, способ выплат страхового обеспечения	0,7 – 3,08%
КАСКО	Цена авто, марка, метод расчета убытков, возраст и стаж вождения	Угон и ущерб:4,5 – 7,7% на легковые авто, 2 – 4% грузовой транспорт грузоподъемность больше 3,5 т), 1,5 – 4,5% иные ТС, 10% оборудование,0,086 –0,375% по гражданской ответственности, 0,30% по страхованию мест, 0,35% по паушальной системе за салон.
ДСАГО	Выбор рисков, сумма страхования, размер выплат третьему лицу	0,086 – 0,375%
Страхование имущества	Условия страхования	1 – 3% движимые объекты по описи,0,8 – 2% движимые объекты без описи, 0,6 – 1,5% строения, 0,8% отделка помещения, 0,2 – 0,8% квартира, 0,3 – 1,2% гражданская ответственность.
Страхование ипотечного кредита	Сумма страхового платежа	0,8 – 1,25% от суммы страхования в год:0,075% страхование недвижимых объектов, 0,15% титульные виды страхования, 0,31% страхование здоровья.
Страхование банковских вкладов	Надежность банка, условия вкладов	0,31 – 1,5%
Страхование от финансовых рисков	Количество объектов, вероятность страховых случаев, вид карточки, условия страхования	0,5 – 4,8%
Страхование техники	Тип технического средства, износ, срок использования, опыт работы сотрудника, условия транспортировки	0,82 – 1,62%
Страхование риской при проведении разведок и разработке месторождения	Глубина бурения, тип скважин, их расположение, опыт сотрудников	0,85% потерян контроль над скважинами,0,90% гражд. ответственность при нанесении ущерба жизни и здоровью, 1,35% гражд. ответственность при нанесении ущерба имуществу, 1,80% ответственность за нанесение вреда окружающей среде, 1,35% повреждение или утрата оборудования, 0,45% убытки при перерывах в работе, 0,54% потеря дохода при перерывах производственного процесса, 0,63% убытки от перерывов получения арендной платы.
ДМС	Количество лиц, которые страхуются, лимит ответственности, медицинское учреждение	5,415 – 8,64%,«Антиклещ» 200 рублей для 1 человека (160 – для ребенка)
Страхование имущества юрлиц		0,07 – 1,5% недвижимость,0,1 – 1,35% оборудование, 0,32 – 1,5% отделка помещений, 0,1 – 2,4% продукция, 1,5 – 3% страхование вывесок, витражей, световых коробов.
Страхование грузов		0,3 – 0,5% включены все риски,0,13 – 0,35% частная авария, 0,1 – 0,18 – повреждения (не считая крушений), 0,9 – 0,075% риски при хранении, 1,25 – поломка или простой термоса, 0,60 – 2,20% на ценные или опасные грузы, 0,45 – 1,65% на контейнеры.
Страхование финансовых рисков (ИП)		0,86 – 6,19%

Страховая компания Адонис предлагает своим клиентам большой выбор услуг по страхованию, вы можете защитить свое имущество, транспорт, здоровье и другие имущественные и неимущественные интересы.