Рынок страхования в Российской Федерации на сегодняшний день наполнен огромным количеством самых разных компаний, но одной из самых надежных является «МАКС». Она существует уже достаточно давно и успела зарекомендовать себя как надежный партнер для физических и юридических лиц.
О компании
На сегодняшний группа компаний «МАКС» включает в себя несколько отделений-филиалов:
- ЗАО «МАКС»,
- ЗАО «МАКС-М»,
- ЗАО «МАКС-Жизнь».
Данный холдинг создан был достаточно давно – в далеком 1992 году. За более чем 20-ти летнюю историю был накоплен огромный опыт, позволяющий выбрать максимально эффективную страховую политику.
«МАКС» работает во всех сферах страхования, существующих сегодня на рынке в Российской Федерации. Партнерами компании являются множество банков, имеющих самую высокую категорию надежности.
Компания с каждым годом становится все сильнее экономически. Так, на конец 2013 года суммарный объем страховых сборов составил 161.271 млрд. рублей. Что на целых 33% больше, чем за предыдущий аналогичный период.
При этом «МАКС» является несомненным фаворитом в сфере ОМС – по суммарному количеству клиентов и объемам полученных страховых премий.
В 2013 году положение дел СК обстояло следующим образом:
| активы | 25.86 млрд. рублей, |
| собственный капитал | 5.6 млрд. рублей, |
| совокупный уставной капитал | 30.27 млрд. рублей. |
Какой имеет рейтинг
Самым важным показателем надежности рассматриваемой СК является высокий её рейтинг, выставленный как отечественными, так и зарубежными страховыми компаниями.
В 2014 году страховой компании «МАКС» авторитетное рейтинговое агентство «Эксперт Ра» по национальной шкале выставило оценку на уровне «А++».
Она говорит о том, что даже при неблагоприятных экономических условиях вероятность выполнения всех взятых обязательств остается достаточно высокой.
При этом прогнозируемый рейтинг, составленный «Эксперт Ра» для «МАКС» стабильный. Это означает, что оценка «А++» скорее всего, сохранится как в ближайшей, так и в длительной перспективе.
Также рассматриваемая компания является участником международного рейтинга надежности – её присвоена оценка «ВВВ+». Она обозначает, что вероятность выполнения всех обязательств в долгосрочной перспективе умеренно высока. Риск по страховым обязательствам относительно невелик.
Преимущества страхования в компании «МАКС»
Компания «МАКС» имеет большое количество самых разных достоинств.
В первую очередь к ним следует отнести следующее:
- отличная деловая репутация СК,
- гарантия выполнения всех взятых на себя обязательств,
- клиентооринетированность,
- высокая квалификация всех работников,
- максимальная автоматизация всех процессов,
- универсальность,
- большое количество филиалов.
«МАКС» отлично себя зарекомендовала за всю свою более чем 20-ти летнюю историю. Она гарантированно выполняет все взятые на себя обязательства. В качестве основного гаранта выступают партнеры по перестрахованию.
Компания всегда учитывает потребности своих клиентов и идет им на встречу – в большинстве случаев можно составить договор с индивидуальным набором рисков.
Урегулирование убытков, оформление договоров и другие важные процессы максимально автоматизированы.
Именно поэтому работа с «МАКС» чрезвычайно комфортна. Компания работает со всеми сегментами страхования, которые существуют на сегодняшний день. Обширное региональное присутствие дает возможность максимально быстро обратиться в СК при возникновении страхового случая.
Информацию о компании ИНТАЧ Страхование найдите в этой статье.
Для частных клиентов
Основной упор СК «МАКС» делает именно на работу с частными клиентами.
На сегодняшний день она позволяет застраховать:
- путешествия,
- автомобиль,
- имущество,
- жизнь,
- ипотечный заем.
Перечень рисков по каждой программе может подбираться в индивидуальном порядке. Также доступны коробочные версии услуг.
Путешествие
Для тех, кто свершает путешествия за рубеж, «МАКС» предусмотрел целых две страховые программы:
- программа «В»,
- программа «С».
Программа «В» включает в себя:
- экстренную медицинскую помощь,
- расходы, возникающие при необходимости осуществить медицинскую транспортировку,
- клиента,
- репатриацию тела или останков клиента после смерти,
- оплату проезда третьего лица при возникновении такой необходимости,
- досрочное возвращение,
- эвакуация детей,
- стоматологическая помощь при острой зубной боли.
При наличии полиса рассматриваемого типа страхователю достаточно обратиться в медицинское учреждение, с которым иностранный партнер «МАКС» заключил договор. Страховая компания полностью оплачивает все расходы, которые связаны со страховым случаем.
Программа «С» включает в себя:
- все медицинские расходы,
- расходы, возникающие при транспортировке клиента,
- репатриацию останков или тела в случае наступления смерти,
- досрочное возвращение клиента, его детей,
- оплата проезда третьего лица, если страхователь оказался в стационаре,
- оплата стоматологической помощи,
- предоставление административной помощи:
- передача сообщений,
- помощь при утрате, либо краже документов.
В большинстве случаев получение визы попросту невозможно без наличия полиса медицинского страхования путешественника.
Авто
«МАКС» предлагает своим клиентам-водителям приобрести полисы автострахования:
- КАСКО,
- ОСАГО.
Базовый полис КАСКО от данной страховой включает в себя следующие услуги:
- получение денежного возмещения без справок при повреждении двух деталей (но не более 3% от стоимости авто),
- выплату компенсации без справок при повреждении стеклянных элементов,
- бесплатную эвакуацию один раз в год,
- ущерб возмещается без учета износа деталей,
- компания направляет на ремонт в СТОА,
- страховая сумма не уменьшается,
- компенсация выплачивается как при хищении, так и при ущербе.
При необходимости можно внести изменения в базовые условия. На стоимость полиса влияет большое количество самых разных факторов. ОСАГО предоставляется на стандартных условиях. Величина компенсации, а также стоимость регулируется Центральным Банком РФ.
Имущество
Компания «МАКС» предлагает застраховать:
- дом,
- квартиру,
- ответственность,
- имущественные права.
Также существует индивидуальная программа, предполагающая страхование имущества, находящегося внутри жилья. При страховании дома клиент может воспользоваться базовой программой под названием «Дом».
Она включает в себя базовый набор рисков:
- воздействия огня – пожар, удары молнии, иные воздействия сходного характера,
- взрыв (бытового газа),
- повреждения механического характера – падение деревьев, наезд техники.
Страхование квартиры подразумевает аналогичные риски. Страхование ответственности дает возможность получить выплату денежного возмещения при непреднамеренном нанесении ущерба соседям страхователей.
При заключении договора данного типа клиент может изменять следующие условия:
- лимит страхового возмещения,
- длительность действия страхового договора,
- количество страховых случаев.
Имущественное страхование (или титульное) дает возможность компенсировать ущерб, возникающий в результате утраты права собственности. Подобное может произойти по самым разным причинам, они освещаются в заключаемом соглашении.
Медицина
Медицинское страхование – одно из направлений, в котором «МАКС» является несомненным лидером среди остальных страховых компаний.
На данный момент СК предлагает следующие услуги:
| ДМС | добровольное медицинское страхование |
| ОМС | обязательное медицинское страхование |
В сегменте добровольного медицинского страхования компания предлагает следующие программы:
- «Поликлиника для взрослых»,
- «Стоматология»,
- «Поликлиника для детей»,
- «Для будущих мам».
О назначении каждой можно понять непосредственно из самого названия. Программы целевого типа (для взрослых и детей) подразумевают практически идентичный перечень услуг.
Он включает в себя:
- помощь на дому,
- стоматологические услуги,
- диспансеризацию,
- неотложку.
Также данный перечень услуг предоставляется в рамках услуги «для будущих мам». Но также в данную программу входит предродовое сопровождение, а также непосредственно роды.Программа «стоматология» включает в себя только услуги зубного врача.
Обязательное медицинское страхование осуществляется одним из филиалов «МАКС» медицинской акционерной компанией «МАКС-М». Данный полис может быть получен любым частным лицом.
При этом для этого требуется минимальный набор документов. После заключения договора, клиент имеет право обратиться в любое муниципальное медицинское учреждение, где услуги должны быть оказаны ему бесплатно.
Жизнь
Страхование жизни предоставляется филиалом под названием «МАКС-ЖИЗНЬ».
Клиент может выбрать одну из двух программ:
- «Гарантия»,
- «Гарантия +».
Страховые риски, покрываемые данными программами, полностью идентичны:
| дожитие | выплачивается компенсация в 100% размере |
| смерть | в процессе действия заключенного договора – компенсация 100% |
Застраховаться при помощи данных услуг могут любые дееспособные физические лица, а также лица юридические – услуга распространяется на нанятых работников.
Имеются некоторые ограничения:
| возраст клиента | от 18-65 лет |
| длительность действия договора | 5-40 лет |
Единственным отличием «Гарантия» от «Гарантия +» является отсутствие финансовой защиты на случай потери кормильца. «Плюсовая» версия предполагает существенную выплату семье после смерти страхователя.
Ипотека
«МАКС» предлагает услугу
ипотечного страхования – она пользуется достаточно большим спросом. Имеется только одна программа данного типа под названием «Экспресс Ипотека».
Данная услуга позволяет получить денежную компенсацию при возникновении следующих рисков:
- неплатежеспособность,
- утрата права собственности,
- повреждение или полная гибель приобретенного имущества.
Особенно многих привлекает такая услуга, как взятие компанией на себя обязательств по выплате. Возможно это в случае потери клиентом основного источника дохода, либо временной (постоянной) утрате работоспособности. В соответствии с действующим на сегодняшний день законодательством страховая сумма не может превышать 20% стоимости недвижимости.
Для корпоративных клиентов
Страховая компания «МАКС» предлагает также свои услуги корпоративным клиентам.
В данной СК юридические лица могут застраховать:
- транспорт,
- здоровье,
- имущество,
- ответственность,
- грузоперевозки,
- строительство.
Транспорт
В «МАКС» предполагается страхование следующих видов транспорта:
- автомобильного,
- железнодорожного,
- морского,
- воздушного.
В качестве объекта страхования во всех предлагаемых программах данного типа выступает непосредственно само транспортное средство.
Компенсация выплачивается при возникновении следующих рисков:
- ДТП,
- повреждение огнем,
- воздействие стихии (буря, ураган, наводнение, смерч, град, землетрясение),
- злонамеренные действия третьих лиц,
- нанесение ущерба упавшим или же отскочившим предметом,
- совокупность повреждений, возникших в результате возникновения перечисленных выше страховых случаев,
- хищение.
Наиболее востребовано различными юридическими лицами автострахование – ОСАГО и ДСАГО.
Корпоративным клиентам предлагает сопровождение:
- назначаются сотрудники, осуществляющие информационную поддержку, юридическую консультацию,
- сотрудникам компаний предлагается льготное страхование автомобилей.
Здоровье
Компания «МАКС» предлагает своим корпоративным клиентам застраховать здоровье своих сотрудников.
Существуют следующие программы для юридических лиц:
- «Амбулаторно-поликлиническая помощь»,
- «Стоматологическая помощь»,
- «Неотложная медицинская помощь»,
- «МАКС стационарное лечение»,
- «МАКС – реабилитационное лечение»,
- «МАКС – офис доктор».
Каждая программа имеет большое количество достоинств и включает в себя наиболее важные риски. При наступлении страхового случая сотрудники имеют право получить бесплатную медицинскую помощь в одном из высококлассных учреждений, с которыми «МАКС» заключил договор.
Имущество
При необходимости юридические лица могут застраховать в «МАКС» следующее имущество:
- недвижимость самого разного типа – офисные центры, предприятия, заводы, гостиницы,
- отделку, выполненную внутри помещений,
- инженерные коммуникации (электрическую проводку, водопроводные трубы и иное),
- бытовую и электронно-вычислительную технику,
- различные товары, сырье, недостроенные объекты,
- мебель – офисную или иную.
В качестве рисков, в результате наступления которых у компании возникает обязанность по выплате, выступают следующие:
- всевозможные стихийные бедствия, потоп, удары молнией,
- пожар, взрыв газа,
- противоправные действия третьих лиц – кража, грабеж, умышленное повреждение имущества (вандализм),
- наезд транспортных средств, падение деревьев и иных предметов.
При необходимости в перечень рисков могут быть добавлены иные по предварительному согласованию между сторонами.
Ответственность
Страхование гражданской ответственности сегодня – одна из самых актуальных услуг. Так как практически любая экономическая деятельность может быть связана с убытками, которые несет организация в результате действий иных лиц.
«МАКС» предлагает застраховать имущественную ответственность при осуществлении юридическим лицом следующей деятельности:
- строительство, проектирование, изыскательные работы,
- эксплуатация очень опасных производственных объектов,
- производство и реализация каких-либо услуг, товаров,
- эксплуатация жилых и нежилых зданий.
Также свою ответственность могут застраховать туроператоры, экспедиторы, риэлторы и иные лица.
Грузоперевозки
Многие компании занимаются грузоперевозками. Зачастую стоимость транспортируемого имущества достаточно велика. Именно поэтому возникает необходимость его страхования.
Так как это единственный эффективный способ защитить транспортную компанию от необходимости возмещать убыток в результате следующих событий, связанных с перевозимым грузом:
- утраты,
- гибели,
- повреждения.
«МАКС» имеет очень большой опыт страхования самых разных грузов.
Своим клиентам данная СК предлагает несколько страховых программ, включающих в себя основные опасности:
- «ответственность за все риски»,
- «ответственность за частную аварию»,
- «ответственность за полную гибель».
Строительство
Компания «МАКС» предлагает юридическим лицам застраховать строительство самых разных объектов. В данном сегменте предлагается всего одна программа.
Но при этом она включает в себя целых три различных вида страхования:
- строительно-монтажные работы,
- послепусковые гарантийные обязательства,
- ответственность при осуществлении строительных, а также монтажных работ.
Длительность действия договора страхования зависит от конкретного случая. Но обычно данный срок не превышает трех лет.
Правила
Для каждой отдельной программы правила страхования составляют индивидуально.
Но во всех подобного рода документах есть следующие основные разделы:
- «Субъект страхования, общие условия»,
- «Объект страхования»,
- «Страховые риски, случаи»,
- «Страховая сумма, стоимость»,
- «Величина страховой премии, порядок и форма её уплаты»,
- «Длительность действия договора»,
- «Договор страхования»,
- «Изменение степени рисков»,
- «Права и обязанности сторон»,
- «Способ расчета и порядок выплаты страховой премии»,
- «Случаи отказа в выплате страхового возмещения»,
- «Порядок разрешения споров, ответственность сторон».
Все договора страхования, независимо от своей формы, формируются на основании данных правил. Страховщик обязан предоставлять своему клиенту, которому он оказывает услуги, документ данного типа в печатном виде для ознакомления.
Стоимость
Стоимость страхования при выезде за рубеж:
| Опции и бонусы | Выбор длительности действия | 90 дней | Для спортсменов | 30 дней | Выплата в случае отмены поездки |
| Страны | |||||
| Весь мир | + | — | — | — | + |
| Страны Шенгена | + | — | — | — | + |
| Весь мир (кроме РФ, США) | — | + | + | + | — |
| Весь мир (кроме РФ) | + | + | + | + | + |
| Перечень страховых услуг | |||||
| Медицинское страхование | 30 000 евро. | 30 000 евро. | 30 000 евро. | 30 000 евро. | 30 000 евро. |
| Несчастные случаи | 1 000, 3 000, 5 000 евро. | 1 000, 3 000, 5 000 евро. | — | 1 000 евро. | 1 000, 3 000, 5 000 евро. |
| Страхование багажа | 50 евро/1 кг | 50 евро/1 кг | 50 евро/1 кг | 50 евро/1 кг | 50 евро/1 кг |
| Гражданская ответственность | 10 000 евро. | 10 000 евро. | 10 000 евро. | 10 000 евро. | 10 000 евро. |
| Средняя стоимость | 30 евро/10 дней | 320 евро/год | 90 евро/30 дней | 47 евро/30 дней | 100 евро/10 дней |
Стоимость программ по страхованию имущества:
| Береги, что есть! | от 990 рублей |
| Макс РЫНДА | 3 000 рублей |
| ДОМ на миллион | 1 800 рублей |
| Простое решение! | 1 200 рублей |
Стоимость целевых программ по ДМС:
| Ясли-школа | от 8 000 рублей |
| Клещевой энцефалит | 180 рублей |
| МАКС-диагностика | от 5 700 до 68 750 рублей (в зависимости от медецинского учереждения) |
| Жить уверенно | от 6 150 до 30 000 рублей |
Примерная стоимость полиса ОСАГО:
| Наименование | Характеристика | Значение коэффициента |
| Тип автомобиля | Легковая | |
| Число водителей | Один | 1.0 |
| Место регистрации | г. Москва | 2.0 |
| Мощность двигателя | 120-150 л.с. | 1.4 |
| Возраст/Стаж водителей | 22/до 3 лет | 1.7 |
| Срок страхования | 1 год | 1.0 |
| Число лет безаварийной езды | 1 год | 1.0 |
| Величина базового тарифа | рублей | 1980,0 |
| Стоимость ОСАГО | рублей | 9424,80 |
Пример расчета стоимости полиса на калькуляторе:
| Регион | Москва |
| Марка автомобиля | HONDA |
| Год выпуска | 2010 |
| Стоимость авто | 600 000 рублей |
| Возраст водителя/стаж | 35/10 |
| Количество водителей | 1 |
| Приблизительная стоимость полиса | 126 000 рублей |