Автострахование позволяет владельцу получить гарантированное возмещение ущерба в случае непредвиденных ситуаций, таких как дорожно-транспортное происшествие по полису КАСКО.
Но на практике зачастую воспользоваться предоставленной гарантией не удается, чтобы получить выплаты необходимо строго соблюсти правила страхования.
Допущенные страхователем правонарушения, в некоторых ситуациях служат поводом, чтобы страховая компания отказала в осуществление выплат, покрывающих нанесенный ущерб.
Какие действуют правила
Страховые компании разрабатывают правила КАСКО индивидуально, при этом предлагает клиентам своитарифы, условия сотрудничества, порядок урегулирования убытков.
Чтобы иметь возможность выбрать наиболее приемлемые варианты договора необходимо ориентироваться в условиях договора:
- одним из важнейших в Правилах КАСКО является пункт о страховых рисках, по которым компания готова защитить своего клиента,
- на размер страховой премии влияют изменения степени риска, поэтому страхователь должен сообщать страховщику обо всех переменах обстоятельств, чтобы в будущем не получить отказ в осуществлении возмещения,
- порядок расчета размера убытка, например, если автомобиль стал не пригоден к эксплуатации, то гарантированная страховая компенсация выплачивается, при этом в расчет вводится коэффициент износа,
- действующие формы осуществления страховой выплаты, возможность замены денежной формы на производство ремонта,
- требования предъявляются к способам хранения автотранспорта. По правилам страхователь обязан поставить его на охраняемую стоянку,
- проведение оформления документов дорожно-транспортного происшествия с возможностью не предоставления справок, выданных ГАИ,
- характер мелких повреждения и их список, учитываемых компанией,
- количество обращения без подачи справок за получением компенсации по понесенному ущербу в продолжение страхового года, по нормам ограничений нет.
Наиболее привлекательными условиями Правил страхования для многих владельцев автотранспорта являются получение возмещения без предоставления справок для производства ремонта по мелким повреждениям и неограниченное количество обращений за возмещением в страховые компании, хотя они вводят на него ограничения.
Перечень страховых случаев для выплат по КАСКО
Обычно страховая компания в своих Правилах устанавливает перечень страховых случаев, по которым возлагает на себя обязательства осуществления выплат.
Однако они схожи во всех компаниях и сводятся к:
- полная непригодность автотранспорта к эксплуатации. Порядок процедуры урегулирования при тотале кредитного автомобиля осуществляется по условиям договора КАСКО,
Страховая компания оставляет годные к эксплуатации детали себе либо отдает страхователю, тогда при расчете размера страховой суммы вычитает их стоимость из общей.
- значительные повреждения, нанесенные автомобилю и дополнительному оборудованию вследствие дорожно-транспортного происшествия, наезда на сооружения,
- падения автомобиля в воду, овраг, пропасть,
- воздействие на него стихийных бедствий, например, ураганного ветра,
- незаконные действия сторонних лиц, приведших к порче автомобиля,
- разбойное нападение на автомобиль, его кража, угон.
Можно ли получить денежное возмещение без справок ГИБДД
Некоторые страховые компании по договору КАСКО осуществляют выплаты, не требуя справку с ГИБДД, если автомобиль подвергся незначительным повреждениям, в число которых входит разбиение стеклянных элементов, деталей освещения, несущественная порча кузова.
Повреждения кузова должно состоят из двух сопряженных деталей, например, правое крыло и дверь. Но в договоре должно быть оговорено об осуществление их замены.
Часто встречаются случаи, когда компания готова оплатить возмещение либо помочь с производством ремонта при падении на автотранспорт камней различного диаметра, выбросе гравия из-под колес идущего впереди автомобиля, наезда на препятствие.
Если автотранспорт пострадал в результате перечисленных случаев, то владельцу необходимо обратиться в страховую компанию для подачи заявления с просьбой покрыть понесенный ущерб.
К заявлению прилагается:
- паспорт владельца автотранспорта,
- полис КАСКО,
- квитанция о производстве оплаты страхового взноса,
- документы на автотранспорт.
В Правилах страхования они предусматриваются, поэтому вполне возможно обратиться в страховую компанию с заявлением для получения возмещения.
Правила КАСКО предусматривают неограниченное число обращений в течение года для получения такого рода покрытия ущерба, хотя страховые компании вводят ограничения на число обращений. Величина покрытия назначается в среднем по страховым компаниям не более 500 долларов.
Также компании не оплачивают за ущерб, нанесенный стеклянному люку, крыше. Что касается наружных зеркал, то оплачивают остекление, в некоторых компаниях производят выплату полностью за комплект.
Как особенности имеет КАСКО в компании Уралсиб узнайте тут.
Может ли виновник ДТП получить страховую сумму
Во многих случаях страховые компании на вопрос об осуществлении выплат лицу, который стал виновником ДТП, дают отрицательный ответ.
Хотя по действующему законодательству он имеет право получить возмещение в полном объеме, потому что страховой полис КАСКО предусматривает осуществление выплат независимо от того, кто является виновником аварийной ситуации.
Размер выплат устанавливается степенью понесенного автотранспортом ущерба, рассчитываемого на основе его рыночной стоимости либо деталей, получивших повреждение.
Однако существует условие, причем оно единственное: в момент совершения происшествия водитель должен быть трезвым, были соблюдены правила дорожного движения, но аварию не удалось избежать.
Если при оформлении выполнить все условия, то выплату страховой суммы компания должна произвести в наикратчайший срок.
Причины, по которым страховая компания может отказать
Нередко страховые компании отказывают в осуществление выплаты по КАСКО, ссылаясь на различные причины. Отказ не будет иметь законную силу, если он не обоснован.
В реальной жизненной ситуации встречаются следующие виды причин, по которым страховая компания отказывается осуществить выплаты:
- наиболее распространенной причиной является не признания произошедшего случая в качестве страхового. Зачастую суд признает правила КАСКО, введенные конкретной страховой компанией незаконной, вынося постановление в пользу застрахованного,
- иногда страховая компания мотивирует отказ, ссылаясь на результаты технической экспертизы. Если она проводится в одностороннем порядке, то не может служить доказательством при судебном разбирательстве,
- несвоевременное обращение в страховую компанию, то есть дата подачи заявления было просрочено. Но в суде компания должна привести обоснованное доказательство, иначе в результате рассмотрения суд признает ее отказ неправомерным,
- не представлен полный пакет документов. При подаче иска в суд страхователем существует вероятность положительного результата, если будет представлен документ, подтверждающий несвоевременность подачи,
- не было установлено лицо, которое нанесло повреждение автотранспорту. Отказ расценивается противоречащим нормативам законодательства.
Что делать, если страховщик задерживают выплату
Многие страхователи компаний сталкиваются с проблемой, когда по тем или иным причинам задерживают производство выплаты по КАСКО.
Единый срок осуществления выплат по договорам не утвержден, каждая компания назначает свой срок, он предусмотрен внутренними Правилами.
Однако в нормах, указанных Гражданским кодексом, а именно в статье 314 приводится понятие «разумного срока». Согласно применению данного положения в судебной практике он составляет 30 календарных дней, хотя точного количества дней не указано в кодексе.
Следуя гражданскому кодексу по истечению вышеприведенного срока можно обращаться с исковым заявлением по отношению к компании в суд, предварительно поставив в известность страховую компанию.
Ситуация расценивается как пересечение прав сторон, допустим страховая компания требует дополнительные сведения, а страхователь в свою очередь совершение выплаты.
Претензия страхователя заключается в исполнении прав в разумные сроки. В заявление необходимо отметить требование об осуществлении конкретной суммы по выплате.
Денежное возмещение по УТС
По решению Верховного суда обязаны в рамках добровольного страхования по КАСКО возместить утрату товарной стоимости, потому что она относится к одному из видов ущерба, таких как вмятина на крыле, утечка масла.
Утратой товарной стоимости понимается как разница между стоимостью автомобиля, не попадавшего в ДТП и восстановленного после него. Стоимость автомобиля, попавшего в происшествие, существенно снижается на рынке при его продаже.
Верховный суд определил: «уменьшение стоимости автотранспорта, вызвано ухудшением его товарного вида, эксплуатационных качеств вследствие снижения прочности и долговечности отдельных устройств, которые явились результатом аварии и последующего за ним производства ремонтных работ для приведения его в рабочее состояние».
ВС обязал компании производить оплату за УТС автомобиля, так как она является реальным ущербом, подлежащим возмещению по добровольному страхованию вне зависимости от существования в договоре условий по ней.
Отказ может быть обоснован совершением грубого нарушения со стороны водителя. Однако ВС считает, что в договоре оно должно быть отмечено, иначе компания обязана возместить ущерб.
Можно ли получить страховую сумму, если водитель не вписан в полис
Верховный суд испустил официальное разъяснение, по которому страховые компании обязаны выплатить компенсацию по КАСКО вне зависимости от того кто находился за рулем в момент попадания автотранспорта в дорожно-транспортное происшествие.
Данное положение приобрело законную силу с начала 2014 года. По нему возмещение выплачивается страхователю, вписанному в полис КАСКО.
По воззрению суда, основанием служит то, что заключая договор страховая компания, страхует автотранспорт, но никоим образом не лицо, находившееся за рулем.
И в заключении необходимо отметить, что заключая договор страхования по КАСКО, нужно тщательно изучить список оплачиваемых компанией страховых случаев, чтобы избегнуть неприятностей, касающихся осуществления выплат.
Если произошло ДТП, то для определения точного размера ущерба лучше обратиться в правоохранительные органы для получения подтверждающих документов.